Como funciona a arquitetura dos dados do PIX? O PIX é um sistema de pagamento instantâneo do Banco Central do Brasil (BCB) e um excelente case de sucesso em termos de alta disponibilidade, segurança e eficiência no processamento de transações.

Neste artigo, vamos explorar como essa estrutura robusta foi projetada para suportar um grande volume de transações em tempo real, garantindo a integridade e a segurança dos dados. 

O que significa a sigla PIX?

PIX é a sigla para "Pagamentos Instantâneos". Trata-se de um sistema desenvolvido pelo Banco Central do Brasil para facilitar a transferência de valores entre contas bancárias de forma rápida, segura e a qualquer hora do dia, inclusive em fins de semana e feriados.

Este sistema revolucionou a maneira como os brasileiros realizam transações financeiras, oferecendo uma alternativa eficiente e prática aos métodos tradicionais.

Como o PIX foi Criado?

O PIX foi oficialmente lançado em novembro de 2020, mas seu desenvolvimento começou anos antes.

O Banco Central do Brasil iniciou os estudos e preparativos para a criação do sistema em 2018, com o objetivo de modernizar o sistema de pagamentos do país.

A ideia era criar uma plataforma que permitisse transações instantâneas, com alta disponibilidade e baixo custo, atendendo às necessidades dos usuários modernos e estimulando a competitividade no setor financeiro.

Como Funciona a Arquitetura dos Dados do PIX?

Instituições Financeiras e Coleta de Dados

Tudo começa nas instituições financeiras participantes, como bancos e fintechs, que coletam dados das transações em tempo real. 

Essas informações detalhadas incluem valores, dados dos usuários, chaves PIX e carimbos de tempo. 

O papel dessas instituições é fundamental para a fluidez do sistema, garantindo que todas as transações sejam capturadas e transmitidas com precisão.

Envio de Dados ao Banco Central

As instituições financeiras utilizam APIs seguras, baseadas em padrões como REST e JSON, para enviar os dados ao Banco Central. 

Essas APIs são projetadas para garantir a integridade e a confidencialidade dos dados através de criptografia de ponta a ponta, utilizando certificados digitais e protocolos TLS (Transport Layer Security) para autenticação e proteção da comunicação. 

Esse nível de segurança é crucial para manter a confiança no sistema PIX.

Validação e Autenticação

Quando os dados chegam ao Banco Central, passam por um rigoroso processo de validação e autenticação. 

Isso envolve verificar a integridade dos dados, autenticar as partes envolvidas e confirmar a disponibilidade dos fundos para a transação. 

A arquitetura de validação do Banco Central inclui sistemas de detecção de fraude que utilizam algoritmos de machine learning para identificar padrões suspeitos em tempo real. 

Esses mecanismos avançados de segurança são essenciais para prevenir fraudes e garantir que apenas transações legítimas sejam processadas.

Armazenamento Seguro e Escalável

Os dados das transações são então registrados em um banco de dados distribuído e seguro.

O Banco Central utiliza tecnologias de banco de dados de alta performance, como NoSQL, que são capazes de armazenar grandes volumes de dados com baixa latência.

A arquitetura do banco de dados é projetada para ser escalável, permitindo aumentar a capacidade de processamento conforme a adoção do PIX cresce. 

Isso assegura que o sistema possa acompanhar o aumento na demanda sem comprometer a performance.

Monitoramento e Auditoria

A arquitetura dos Dados do PIX inclui sistemas de monitoramento e auditoria para garantir a conformidade com as regulamentações e identificar anomalias que possam indicar fraudes.

Esses sistemas coletam metadados das transações e os analisam em tempo real. 

Ferramentas de business intelligence (BI) são utilizadas para gerar relatórios e dashboards, auxiliando na tomada de decisões estratégicas e operacionais.

Isso permite ao Banco Central manter uma visão clara e precisa de todas as operações realizadas através do PIX.

Continuidade e Resiliência

Para garantir a continuidade e resiliência do sistema, a infraestrutura do PIX é implementada em data centers com redundância geográfica. 

Isso significa que existem múltiplos locais físicos onde os dados são armazenados e processados, garantindo que o sistema continue operando mesmo em caso de falhas em um dos data centers. 

Essa abordagem assegura alta disponibilidade e minimiza o risco de interrupções no serviço.

Conclusão

A arquitetura de dados do PIX é um verdadeiro case de sucesso em análise de dados, combinando tecnologias avançadas e práticas robustas de segurança e escalabilidade. 

Este sistema suporta um grande volume de transações instantâneas com alta confiabilidade e segurança, assegurando que as informações são coletadas, processadas e armazenadas de forma eficiente e segura.

Fontes de Pesquisa: Banco Central do Brasil - Manual Operacional do PIX.