Crescimento das fintechs: desafios de segurança e operação. O ecossistema financeiro brasileiro vive uma das fases mais dinâmicas da sua história.

Com mais de 1.700 fintechs ativas, o Brasil mantém a liderança na América Latina e concentra cerca de 40% dos investimentos no setor na região em 2025.

A expansão do crédito digital também é um indicativo dessa maturidade. Em 2024, o volume de operações cresceu 68%, alcançando R$ 35,5 bilhões, com destaque para pequenas e microempresas que passaram a acessar soluções financeiras com menos burocracia e mais tecnologia.

Mas, junto do avanço e da inovação, surge um novo desafio: crescer sem comprometer a segurança, a conformidade e a reputação.

O crescimento das fintechs no Brasil exige maturidade operacional

O cenário é promissor, mas exige um olhar técnico sobre os bastidores.

A cada nova fintech criada, aumenta também o volume de dados sensíveis circulando, as integrações entre sistemas e as exigências de órgãos reguladores como o Banco Central e a CVM.

Em um ambiente de alta complexidade e fiscalização rigorosa, crescer sem estrutura pode significar expor toda a operação a riscos graves, como:

• Fraudes em transações financeiras;

• Vazamento de dados de clientes;

• Falhas no cumprimento da LGPD;

• Bloqueio de operações por falta de compliance regulatório;

• Multas e sanções que comprometem a continuidade do negócio.

A maturidade de uma fintech, portanto, não está apenas na sua capacidade de captar investimentos ou lançar produtos digitais, mas na forma como estrutura seus processos, protege seus dados e garante conformidade desde o início.

A importância de dados, compliance e segurança no centro da operação

O crescimento das fintechs no Brasil é impulsionado por inovação, mas o verdadeiro diferencial competitivo está na governança.

Empresas que estruturam corretamente suas bases de dados, políticas de segurança e processos de validação como KYC (Know Your Customer) e AML (Anti-Money Laundering), reduzem drasticamente o risco de fraudes e irregularidades.

Mais do que cumprir normas, a implementação de compliance e LGPD representa uma vantagem estratégica. Ela permite que a fintech:

• Tenha acesso a parcerias bancárias com mais facilidade;

• Inspire confiança em investidores e clientes;

• Automatize processos com segurança;

• Escale com previsibilidade e controle.

Como a James ajuda fintechs a crescer com segurança

Na James, entendemos que o sucesso de uma fintech depende de muito mais do que tecnologia.

Nosso papel é atuar como o braço operacional completo, ajudando startups e instituições financeiras a estruturar, operar e escalar com agilidade, segurança e conformidade regulatória.

Através do método proprietário S.O.F.I.A. — Sistema Operacional para Fintechs Inteligentes e Ágeis, organizamos a operação em quatro etapas claras:

1. Diagnóstico Operacional: mapeamento de processos, identificação de lacunas e riscos.

2. Estruturação Regulatória e de Dados: implantação de práticas de LGPD, KYC, AML e governança de dados.

3. Implantação da Operação Financeira: configuração de sistemas, integrações bancárias e motores de risco e antifraude.

4. Otimização e Escalabilidade: monitoramento de indicadores, automação e expansão segura.

Com esse modelo, a James transforma dados e conformidade em resultados práticos, reduzindo custos, prevenindo falhas e assegurando que a operação cresça de forma sustentável.

Fraudes e riscos: os custos invisíveis do crescimento

O avanço das fintechs trouxe também um aumento expressivo nas tentativas de fraude digital.

Segundo relatórios recentes do setor financeiro, as tentativas de fraude online cresceram mais de 40% no último ano, impulsionadas pela digitalização acelerada e pela ampliação do crédito.

Cada brecha de segurança pode gerar perdas financeiras, mas o impacto mais grave é a perda de credibilidade diante do mercado e dos investidores.

Por isso, a prevenção à fraude e o controle de risco regulatório precisam ser tratados como áreas estratégicas, não apenas como obrigações técnicas.

Na prática, isso significa investir em:

• Monitoramento contínuo de transações;

• Processos automatizados de verificação;

• Estrutura de dados centralizada e auditável;

• Equipes e parceiros especializados em segurança e regulação.

E é justamente nesse ponto que o suporte operacional da James faz diferença: ao unir dados, compliance e antifraude em um único sistema, reduzimos vulnerabilidades e aumentamos a confiança em cada operação.

Para se aprofundar nas práticas de prevenção à fraude e segurança digital, a James disponibiliza gratuitamente o e-book “Segurança Digital: Fraudes e Como Evitar”, com orientações sobre compliance, LGPD, PCI DSS e estratégias antifraude para fintechs e instituições financeiras. Acesse aqui o material completo.

Conclusão: crescer com inteligência é crescer com segurança

O ritmo acelerado do mercado financeiro digital no Brasil mostra um futuro promissor, mas também deixa claro que nem toda expansão representa evolução.

O verdadeiro crescimento das fintechs acontece quando a operação é construída com base em dados sólidos, governança, compliance e prevenção à fraude.

As fintechs que conseguirem unir inovação e estrutura estarão um passo à frente não apenas em performance, mas em credibilidade, eficiência e confiança do mercado.

É nesse ponto que a James se posiciona como parceira estratégica.

Com o método S.O.F.I.A., transformamos complexidade regulatória em fluidez operacional, garantindo que cada decisão seja sustentada por inteligência e segurança.

Porque, no fim, o sucesso de uma fintech não está apenas em lançar produtos financeiros, mas em operar de forma sustentável, confiável e preparada para escalar.

Referências

Pesquisa “Fintechs de Crédito Digital 2025” (PwC Brasil) — volume de crédito concedido, crescimento de 68% e dados de base de clientes PwC

Banco Central do Brasil — regulamentações e atuação de fintechs de crédito Banco Central do Brasil

Finsiders Brasil — notícias sobre o ecossistema fintech, fraudes e investimentos no setor Finsiders Brasil+2Finsiders Brasil+2

Estudo da Febraban / fontes setoriais — aumento nas tentativas de golpes no Brasil FEBRABAN Tech

Serasa Experian — dados sobre fraudes digitais entre jovens no Brasil Serasa Experian

Leia também: Como parametrização e integração salvam fintechs de fraudes